बेलायतमा घरको डिपोजिट जोगाउन नसके पनि नियमित आम्दानी र राम्रो भाडा भुक्तानी इतिहास भएका कतिपय व्यक्तिलाई घर किन्ने बाटो खुल्न सक्छ। यसलाई 100% mortgage भनिन्छ: बैंक वा building society ले योग्य आवेदकलाई घरको मूल्यको पूरा रकमसम्म ऋण दिन सक्छ। उपलब्धता र सर्त lender अनुसार फरक हुन्छन्।
भाडा तिर्दै आउनुभएको छ?
Skipton Building Society को Track Record mortgage मा डिपोजिट नहुन सक्छ। यसको मुख्य मापदण्डमा उमेर कम्तीमा 21 वर्ष, पछिल्ला 18 महिनाभित्र लगातार 12 महिनाको भाडा समयमै तिरेको प्रमाण, पछिल्ला छ महिनाको क्रेडिट भुक्तानी ठीक हुनु, र पछिल्ला तीन वर्षमा बेलायतमा घरको स्वामित्व नभएको हुनु पर्छ। ऋणको सीमा £600,000 सम्म छ र सम्पत्ति England, Scotland वा Wales मा हुनुपर्छ। ऋण रकम आम्दानी, खर्च र भाडा इतिहासको जाँचपछि मात्रै तय हुन्छ।
भिसामा बस्नेहरूका लागि विशेष ध्यान: Skipton का अनुसार सामान्यतया visa holder ले यो उत्पादनमा आवेदन दिन पाउँदैनन्, तर settled वा pre-settled EUSS status, indefinite leave to remain वा permanent residency भएका व्यक्तिलाई अपवाद हुन सक्छ। संयुक्त आवेदनमा visa holder को आम्दानी affordability गणनामा नजोड्ने भए सम्भावना फरक हुन सक्छ। त्यसैले विद्यार्थी वा Graduate visa मा हुनुहुन्छ भने यो विकल्प आफूलाई लागू हुन्छ भनेर पहिल्यै नमान्नुहोस्।
परिवार वा साथीको सहयोगबाट अर्को बाटो
Barclays को Family Springboard mortgage मा खरिदकर्ताले आफ्नै डिपोजिट नराखी घरको पूरा मूल्यसम्म ऋण लिन सक्ने व्यवस्था छ। तर परिवार वा साथीले घरको मूल्यको 10% रकम पाँच वर्षका लागि छुट्टै बचत खातामा सुरक्षा रकमका रूपमा राख्नुपर्छ। किस्ता नियमित तिरेमा उक्त सहयोगीले रकम ब्याजसहित फिर्ता पाउन सक्छन्। त्यसैले यो योजना “कसैको पनि डिपोजिट नचाहिने” योजना होइन।
Metro Bank को Joint Borrower, Sole Proprietor विकल्पमा योग्य आवेदनका लागि नजिकको परिवार सदस्य संयुक्त ऋणी बनेर सहयोग गर्दा 100% सम्म ऋण सम्भव छ। घरको स्वामित्व मुख्य खरिदकर्ताको नाममा रहन सक्छ, तर सहयोग गर्ने सदस्य पनि ऋण तिर्ने कानुनी जिम्मेवारीमा हुन्छन्। यस्तो निर्णयअघि सबै पक्षले सर्त बुझ्नुपर्छ।
डिपोजिट शून्य भए पनि खर्च शून्य हुँदैन
Solicitor वा conveyancer, घरको survey, सर्न लाग्ने खर्च र लागू भएमा Stamp Duty वा अन्य भूमि करका लागि रकम चाहिन सक्छ। ऋणको दर, शुल्क र मासिक किस्ता पनि तुलना गर्नुहोस्। डिपोजिट कम हुँदा धेरै रकम उधारो लिनुपर्ने भएकाले कुल ब्याज बढी पर्न सक्छ। पछि घरको मूल्य घटेर बाँकी ऋणभन्दा कम भयो भने बेच्न वा अर्को mortgage मा जान कठिन हुन सक्छ। किस्ता नतिरे घर गुम्ने जोखिम रहन्छ।
सुरु कसरी गर्ने?
पहिले आफ्नो भिसा वा आवासीय स्थिति, आम्दानी, खर्च, credit history र भाडा भुक्तानीको प्रमाण हेर्नुहोस्। त्यसपछि सम्बन्धित lender वा योग्य mortgage adviser सँग eligibility सोध्नुहोस् र निर्णयको प्रारम्भिक अनुमान (Decision in Principle) लिनुहोस्। एउटा headline हेरेर घरको offer राख्नुअघि कानुनी, कर र survey खर्चसहित पूरा बजेट बनाउनुहोस्। उत्पादनका सर्त र दर आवेदन गर्ने दिनमा फेरि जाँच गर्नुहोस्।
यस लेखले उपलब्ध विकल्प बुझाउँछ; कुनै व्यक्तिको mortgage स्वीकृति वा वित्तीय सल्लाहको ग्यारेन्टी गर्दैन।
आधिकारिक जानकारी
Skipton Track Record · Barclays Family Springboard · Metro Bank mortgages · MoneyHelper: घर किन्दाको खर्च